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2008-11-06-Thu
STEP1 取引明細の開示請求
STEP2 引き直し計算
STEP3 過払い金の請求
STEP4 和解条約の締結
自分で行うもよし代理人を立てるもよし、過払い金返還請求の順序を簡単に解説するよ。
STEP1 取引明細の開示請求
まずは金融業者へ取引明細の開示を求める書類の発送から始まります。
弁護士や司法書士等に以来した場合は、各専門家から受任通知と開示請求の発送を行います。
STEP2 引き直し計算
債権側から開示到着後、取引明細から利息制限法の上限利率で利息を計算し直します。
これで、過払金がいくらになるのかがわかります。
STEP3 過払い金の請求
債権側に過払金の返金を求めます。
STEP4 和解条約の締結
返還の時期、金額などについて、互いに折り合いがついたら、和解条約を締結。
過払金が支払われます。
※ただし、貸金業者が取引明細を開示しなかったり、返還請求に応じようとしなかったりする場合があります。
そうなると 裁判所へ開示や返金の訴訟を起こすことになります。
返金の訴訟を起こすことを「不当利益返還請求訴訟」といいます。
2008-10-08-Wed 審査甘い消費者金融での一本化は何と言っても返済計画がカギとなります。審査甘い消費者金融で何社からも借り入れしているなら、一本化するのがいいです。
どこの審査甘い消費者金融でも「おまとめローン」としてPRしています。
審査甘い消費者金融での一本化は基本的に金利が安くなっています。
そのため、審査甘い消費者金融を一本化することにより、月々の返済額やトータルの返済額が減るので、毎月の返済が少なくなるというメリットがあるのです。
複数の審査甘い消費者金融からの借り入れがあると、その数社分の利息を支払うことになります。
ローンを一つにまとめるというのは、低金利のローンの審査甘い消費者金融にまとめることによって、月々の返済を減らすという目的があるのです。
審査甘い消費者金融を一本化するということは多重債務者でなくなるということです。
最近審査甘い消費者金融で一本化できるとのチラシを多くみかけます。
審査甘い消費者金融では、貸金業法の規制により、審査甘い消費者金融の方から一本化をセールスすることが禁じられています。
こちらから審査甘い消費者金融に必ず「他社の分をすべてまとめたい」とはっきり使えることが肝心です。
また、返済が遅れたりした場合には、遅延金なども発生します。
せっかく審査甘い消費者金融の一本化をしたのに、余計なお金を払っていては意味がありません。
審査甘い消費者金融の返済では、必ず利息分だけは返済することです。
審査甘い消費者金融の一本化は、本人の借金度合いがかなりひどくない限り、無担保で保証人なしでできるので、家族にバレるのではといった心配もなくなります。
それもあたかも大手銀行系の審査甘い消費者金融を装っているものがかなりあるので、審査甘い消費者金融の一本化は十分慎重に調べましょう。
審査甘い消費者金融一本化の際に肝心なのは、現状を把握することです。
どこの審査甘い消費者金融でも「おまとめローン」としてPRしています。
審査甘い消費者金融での一本化は基本的に金利が安くなっています。
そのため、審査甘い消費者金融を一本化することにより、月々の返済額やトータルの返済額が減るので、毎月の返済が少なくなるというメリットがあるのです。
複数の審査甘い消費者金融からの借り入れがあると、その数社分の利息を支払うことになります。
ローンを一つにまとめるというのは、低金利のローンの審査甘い消費者金融にまとめることによって、月々の返済を減らすという目的があるのです。
審査甘い消費者金融を一本化するということは多重債務者でなくなるということです。
最近審査甘い消費者金融で一本化できるとのチラシを多くみかけます。
審査甘い消費者金融では、貸金業法の規制により、審査甘い消費者金融の方から一本化をセールスすることが禁じられています。
こちらから審査甘い消費者金融に必ず「他社の分をすべてまとめたい」とはっきり使えることが肝心です。
また、返済が遅れたりした場合には、遅延金なども発生します。
せっかく審査甘い消費者金融の一本化をしたのに、余計なお金を払っていては意味がありません。
審査甘い消費者金融の返済では、必ず利息分だけは返済することです。
審査甘い消費者金融の一本化は、本人の借金度合いがかなりひどくない限り、無担保で保証人なしでできるので、家族にバレるのではといった心配もなくなります。
それもあたかも大手銀行系の審査甘い消費者金融を装っているものがかなりあるので、審査甘い消費者金融の一本化は十分慎重に調べましょう。
審査甘い消費者金融一本化の際に肝心なのは、現状を把握することです。
2008-08-04-Mon ブラックリストとは？
長期に渡り返済が滞るなどの契約違反情報、債務整理、調停、破産等の事故情報などを
金融機関が共有することであり、「ブラックリスト」というリストが存在するわけではありません。
俗に社内ブラック、信用情報機関ごとのブラック、全てブラックの3種類があります。
�ー卞皀屮薀奪�の場合
他グループ会社なら借りられるかも知れません。
�⊃�用情報ごとのブラックの場合
信用機関に加盟していない会社なら借りられるかも知れません。
詳細はクレジットカードと消費者金融の審査を参考にして下さい。
5年間経過しますと、記録が抹消されます。
�Ａ瓦謄屮薀奪�の場合
破産で官報に掲載されたなどの場合、利用金融機関に関わらず事故暦は全て共有されていますので、新たな借り入れは難しいかも知れません。7年間で記録が抹消されます。
ただし、デ○ックで借りられたという情報が存在します。
クレジットカードも作成できませんので、デビットカードを利用しましょう。
長期に渡り返済が滞るなどの契約違反情報、債務整理、調停、破産等の事故情報などを
金融機関が共有することであり、「ブラックリスト」というリストが存在するわけではありません。
俗に社内ブラック、信用情報機関ごとのブラック、全てブラックの3種類があります。
�ー卞皀屮薀奪�の場合
他グループ会社なら借りられるかも知れません。
�⊃�用情報ごとのブラックの場合
信用機関に加盟していない会社なら借りられるかも知れません。
詳細はクレジットカードと消費者金融の審査を参考にして下さい。
5年間経過しますと、記録が抹消されます。
�Ａ瓦謄屮薀奪�の場合
破産で官報に掲載されたなどの場合、利用金融機関に関わらず事故暦は全て共有されていますので、新たな借り入れは難しいかも知れません。7年間で記録が抹消されます。
ただし、デ○ックで借りられたという情報が存在します。
クレジットカードも作成できませんので、デビットカードを利用しましょう。
2008-07-28-Mon 免責不許可自由とは
破産の申立てをしたからといって、全ての申立人が借金を免除されるというわけではありません。
破産制度は債権者の財産権を侵害していると言うこともできますので、以下のような事情がある申立人に関しては借金が免除されない可能性があります。
そのような事由を免責不許可事由と言います。
免責不許可自由
財産を隠したり、壊したり、贈与など債権者の不利益になるような処分をしたとき
架空の債務計上や偽の抵当権設定など偽って負担を増加させたとき
商業帳簿を作成する義務があるのに作成しなかったり、不正な記載をしたり、隠したり、捨てたりしたとき
浪費やギャンブルなどによって著しく財産を減少させたり、過大な債務を負担したとき
破産宣告を遅らせる目的で著しく不利益な条件で債務を負担したり、信用取引で商品を買い入れて著しく不利益な条件で処分したとき
破産状態であるにもかかわらず、一部の債権者にのみ利益を与える目的で担保供与したり、期限前に弁済したりしたとき
破産宣告前１年以内に、破産状態であるにもかかわらず、その事実がないようにだまして信用取引により財産を取得したことがあるとき
免責申立て前10年内に免責を得たことがあるとき
破産法上の義務に違反したとき
※注意
上記のような行為があっても必ず借金が免除されないというわけではありません。
破産法上でも上記のような行為があれば免責しないことが出来ると書いているだけで、実際はほとんどのケースで借金の免責が認められています。
というもの、最終的に免責を認めるかどうかは様々な事情を総合考慮した裁判官の判断に委ねられているからです。
また、裁判官の裁量の一環として裁判所の中では一部借金のみ支払わせる割合的一部免責という方法もとられています。免責不許可事由があってもその人が今後払っていける事情を考慮して一部だけ支払わせ、残りの部分は免責を認めようということです。
破産の申立てをしたからといって、全ての申立人が借金を免除されるというわけではありません。
破産制度は債権者の財産権を侵害していると言うこともできますので、以下のような事情がある申立人に関しては借金が免除されない可能性があります。
そのような事由を免責不許可事由と言います。
免責不許可自由
財産を隠したり、壊したり、贈与など債権者の不利益になるような処分をしたとき
架空の債務計上や偽の抵当権設定など偽って負担を増加させたとき
商業帳簿を作成する義務があるのに作成しなかったり、不正な記載をしたり、隠したり、捨てたりしたとき
浪費やギャンブルなどによって著しく財産を減少させたり、過大な債務を負担したとき
破産宣告を遅らせる目的で著しく不利益な条件で債務を負担したり、信用取引で商品を買い入れて著しく不利益な条件で処分したとき
破産状態であるにもかかわらず、一部の債権者にのみ利益を与える目的で担保供与したり、期限前に弁済したりしたとき
破産宣告前１年以内に、破産状態であるにもかかわらず、その事実がないようにだまして信用取引により財産を取得したことがあるとき
免責申立て前10年内に免責を得たことがあるとき
破産法上の義務に違反したとき
※注意
上記のような行為があっても必ず借金が免除されないというわけではありません。
破産法上でも上記のような行為があれば免責しないことが出来ると書いているだけで、実際はほとんどのケースで借金の免責が認められています。
というもの、最終的に免責を認めるかどうかは様々な事情を総合考慮した裁判官の判断に委ねられているからです。
また、裁判官の裁量の一環として裁判所の中では一部借金のみ支払わせる割合的一部免責という方法もとられています。免責不許可事由があってもその人が今後払っていける事情を考慮して一部だけ支払わせ、残りの部分は免責を認めようということです。
2008-07-28-Mon 生活用品まで失うことはない
自己破産というのは清算手続きですので、お金に換えることのできる物であればもちろん強制処分されることになります。
しかし、自己破産と言えども債務者の最低限の生活は保証されていますので、生活する上での必要最低限の家財道具は差押禁止財産として扱われます。
選挙権はなくならない
自己破産をしても選挙権や被選挙権などの公民権はなくなりません。
しかし、自己破産をした人は弁護士や司法書士などの職業に就くことはできなくなります。（一定の資格制限）
ただし、免責決定を受ければこの資格制限もなくなります。
会社をクビにならない
自己破産しても、裁判所や債権者から勤務先に破産の通知が行くことはありません。
自分から言わない限りバレることはまずありませんが、もし万が一、自己破産したことが勤務先に知れたとしても、自己破産を理由にクビにするのは明らかな不当解雇です。
その場合は裁判で解雇の取り消しと損害賠償を請求することができます。
破産手続開始決定と免責決定はまったく別
破産の申立てをして破産手続開始決定を受ければ、その時点で借金がなくなると思っている方が多数おられます。
実際は免責決定を受けて初めて借金がなくなるのであって、自己破産をする最終的な目的はこの免責決定を得ることだと言えます。
自己破産というのは清算手続きですので、お金に換えることのできる物であればもちろん強制処分されることになります。
しかし、自己破産と言えども債務者の最低限の生活は保証されていますので、生活する上での必要最低限の家財道具は差押禁止財産として扱われます。
選挙権はなくならない
自己破産をしても選挙権や被選挙権などの公民権はなくなりません。
しかし、自己破産をした人は弁護士や司法書士などの職業に就くことはできなくなります。（一定の資格制限）
ただし、免責決定を受ければこの資格制限もなくなります。
会社をクビにならない
自己破産しても、裁判所や債権者から勤務先に破産の通知が行くことはありません。
自分から言わない限りバレることはまずありませんが、もし万が一、自己破産したことが勤務先に知れたとしても、自己破産を理由にクビにするのは明らかな不当解雇です。
その場合は裁判で解雇の取り消しと損害賠償を請求することができます。
破産手続開始決定と免責決定はまったく別
破産の申立てをして破産手続開始決定を受ければ、その時点で借金がなくなると思っている方が多数おられます。
実際は免責決定を受けて初めて借金がなくなるのであって、自己破産をする最終的な目的はこの免責決定を得ることだと言えます。